«No se construye un castillo sobre arena; se construye sobre roca. Y la roca se llama diversificación, indexación y disciplina».
1. La ilusión de la diversificación (y cómo 20 fondos pueden ser solo uno disfrazado)
María tenía 18 fondos en su cartera. Creía estar diversificada.
Cuando analizó la sobreposición, descubrió que 14 fondos invertían en las mismas 30 acciones europeas.
**Resultado**: caía el EuroStoxx 50, caía todo.
Conclusión: tener mucho **no es** tenerlo bien. La verdadera diversificación es no saber qué acción subirá mañana.
2. ETF indexados: la única apuesta segura que no requiere ser Nostradamus
Definición rápida: cesto con miles de empresas que replica un índice.
Ventajas demoledoras:
- 0,12 % comisión (vs. 1,5 % fondo activo)
- Ganas lo que gana el mercado → 80 % de fondos activos pierden
- Vendes cuando quieres (liquidez T+2)
Starters kit
| Ticker | Nombre | Comisión | Cobertura |
|---|---|---|---|
| IWDA | iShares Core MSCI World | 0,20 % | 1.600 empresas |
| EMIM | iShares Core MSCI EM | 0,18 % | 24 países emergentes |
| SUSA | iShares MSCI USA ESG | 0,07 % | ESG filtrado |
Regla: empieza con IWDA; añade EMIM cuando supere 10 k€.
3. Cartera modelo 2025: copia, pega y olvídate durante 10 años
| Horizonte | Riesgo | Cartera simple | Rebalanceo |
|---|---|---|---|
| 30 años | Alto | 90 % IWDA + 10 % bonos | Anual |
| 20 años | Medio | 80 % IWDA + 20 % bonos | Anual |
| 10 años | Bajo | 60 % IWDA + 40 % bonos | Anual |
Ejemplo real:
- Inversión: 300 €/mes
- Cartera: 80 % IWDA + 20 % bonos
- A 7 % anual → 167.000 € en 20 años (¡94.000 € son intereses!)
4. Arquitectura de la fortaleza: clases de activos que no se derrumben juntas
Capas de defensa:
- Liquidez (fondo emergencia) → 0 % correlación con bolsa
- Rent variable global (IWDA) → crece con la economía
- Renta fija corta (ETF bonos gov) → suaviza caídas
- Real estate (REIT) → protege contra inflación
- Commodities (oro ETF) → cobertura en crisis
Proporción base:
- 60 % renta variable
- 25 % renta fija
- 10 % REIT
- 5 % oro
Resultado: en 2008, esta cartera cayó 18 % vs. 35 % del EuroStoxx 50.
5. Rebalanceo anual: el único momento que debes mirar tu cartera
Por qué rebalancear:
- Vende caro, compra barato
- Mata la codicia y el miedo
- Mejora rendimiento 0,5 % anual (estudio Vanguard)
Proceso 30 min:
- Descarga tu cartera a Excel.
- Compara % real vs. % objetivo.
- Vende lo que sobrepasa > 5 %.
- Compra lo que falta.
- Olvidate hasta el próximo año.
Ejemplo: IWDA pasó de 80 % a 85 % → vendes 5 % y compras bonos.
6. Herramientas que ya funcionan: del Excel al «click y olvida»
Gratis y útiles:
- Portfolio Visualizer (backtest en 30 s)
- JustETF (sobreposición y rebalanceo)
- MyInvestor (orden automática mensual)
Setup 5 min:
- Crea cartera modelo en JustETF.
- Activa alerta «rebalanceo > 5 %».
- Programa compra mensual en broker.
- Olvídate hasta el próximo año.
7. Reto 90-día «Punto de Quiebre»: tu fortaleza lista antes de que termine el trimestre
Fases:
- Día 1-15: abre broker y compra tu primer ETF
- Día 16-30: configura orden automática mensual
- Día 31-60: estudia sobreposición y ajusta
- Día 61-90: publica captura de cartera y celebra
Compromiso público: sube tu captura de cartera con hashtag #PuntoDeQuiebre y únete a la comunidad que ya no mira el Ibex cada día.
¿Aceptas el reto de 90 días?
No se trata de predecir; se trata de participar.
El día que tu cartera te pague un mes de vacaciones, entenderás que la libertad no es un destino; es un dividendo mensual.