«El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga. Hoy decides a cuál de los dos perteneces».
1. El error de esperar a «tener mucho» (y por qué 100 € te pueden cambiar la vida)
Carlos empezó con 100 € al mes.
A los 18 meses ya tenía 1.800 € invertidos.
A los 10 años, sin aumentar la aportación, superó los 18.000 €.
Conclusión: no se trata de ser rico; se trata de ser constante.
El mejor momento para empezar fue hace 10 años; el segundo mejor es cuando termines de leer este párrafo.
2. Interés compuesto: la máquina que fabrica dinero mientras tú duermes
Fórmula mágica simplificada:
Dinero final = Dinero inicial × (1 + tipo)ⁿ
Ejemplo real:
- 100 €/mes
- 7 % anual
- 20 años → 52.000 € (¡de los cuales 28.000 son intereses!)
- 30 años → 121.000 €
Regla del 72: divide 72 entre el % anual = años que tarda tu dinero en duplicarse.
Al 7 % → duplica cada 10 años.
**Aplicación**: si a los 30 años tienes 20.000 €, a los 40 tendrás 40.000 € sin hacer nada más.
3. ETF indexados: el Ferrari que cuesta lo mismo que una bici
¿Qué es?
Un cesto con miles de empresas que replica un índice (p.ej. MSCI World).
Ventajas:
- Diversificación instantánea
- Comisión 0,12 % (vs. 1,5 % fondo tradicional)
- Liquidez T+2 (vendes hoy, cobras mañana)
ETF star para empezar
| Ticker | Nombre | Comisión | Región |
|---|---|---|---|
| IWDA | iShares Core MSCI World | 0,20 % | Mundo desarrollado |
| EMIM | iShares Core MSCI EM | 0,18 % | Mercados emergentes |
| SUSA | iShares MSCI USA ESG | 0,07 % | USA sostenible |
Pro tip: empieza con IWDA; añade EMIM cuando supere 10.000 €.
4. Cartera modelo según edad y riesgo: copia, pega y olvídate
| Edad | Horizonte | Cartera simple | Cartera ESG |
|---|---|---|---|
| 20-35 | 30 años | 90 % IWDA + 10 % bonos | 85 % SUSA + 10 % verde + 5 % bonos |
| 36-50 | 20 años | 80 % IWDA + 20 % bonos | 75 % SUSA + 15 % verde + 10 % bonos |
| 51-65 | 10 años | 60 % IWDA + 40 % bonos | 55 % SUSA + 15 % verde + 30 % bonos |
Regla de oro: nunca inviertas en algo que no entiendas; IWDA es suficiente para el 95 % de la gente.
5. Broker low-cost: el supermercado donde compras tu futuro
Comparativa rápida España 2024:
| Broker | Comisión ETF | Mantenimiento | Ventaja |
|---|---|---|---|
| MyInvestor | 0 € > 1.000 € | 0 € | Cuenta remunerada |
| Indexa Capital | 0 € | 0 € | Robo-advisor automático |
| Interactive Brokers | 0 € > 1.000 € | 0 € | Acceso global |
Configuración 5 min:
- Abre cuenta online (DNI + selfie).
- Transfiere desde tu banca (SEPA, gratis).
- Compra ETF (ticker + cantidad).
- Activa orden periódica mensual.
6. Análisis cualitativo vs. cuantitativo: por qué leer 10 páginas basta para elegir un ETF
Cualitativo (5 min):
- ¿Replica un índice grande? (MSCI World ✅)
- ¿Comisión < 0,25 %? ✅
- ¿Volumen diario > 1 M€? ✅
Conclusión: si cumple lo cualitativo, pasa página; no necesitas ser Warren Buffett para hacerte rico lentamente.
7. Contrato 30-día «Punto de Inflexión»: tu primera inversión antes de que acabe este mes
Compromiso público (firma y comparte con hashtag #PuntoDeInflexión):
Me comprometo a:
- Abrir mi broker esta semana.
- Transferir 100 € antes del día 30.
- Comprar mi primer ETF (IWDA o similar).
- Publicar captura de cartera cada mes.
Firma:
Fecha inicio:
¿Aceptas el reto de 30 días?
No se trata de tener suerte; se trata de tener tiempo y constancia.
El día que veas tu primera ganancia de 1.000 € sin trabajar, entenderás que la libertad empieza ahora.